一句话看懂

一个Web端家庭财富仪表盘，自动归集房产、车辆、投资、存款、负债等资产并实时估值，通过AI大模型支持自然语言更新资产和提供风险建议，让普通家庭拥有自己的CFO。

目标用户：拥有2类以上资产、需要全局财务视图的普通个人/家庭，尤其是关注财富增值但缺乏时间和专业知识的年轻中产。

配图1
配图4

功能亮点

  • 全品类资产归集与实时估值，对接腾讯股票行情、天天基金金价、汇率接口，房价和车辆手动录入，存款按天计息，债权按年利率自动计息
  • AI语音自然语言资产更新，支持批量交易和资金缺口自动校验
  • 风险三问一键评估（房价跌20%、失业半年、股票腰斩）对净资产的影响
  • AI智能配置建议，用大白话提供专业分析（如“存款只够还2个月房贷，建议留足6个月应急金”）
  • 全品类资产归集与实时估值。自动对接腾讯股票行情、天天基金金价、汇率接口，房价和车辆支持手动录入。存款按实际持有天数计算单利利息，债权按年利率自动计息，所有资产价值每天自动更新。
  • image865×1162 107 KB
  • AI语音自然语言完成资产更新。对着手机说“我把宝马车租出去了，每日租金100元。同时，我把所有股票和黄金按照现在的价格全部清仓了，全部用来提前还了车贷和欠表哥的钱，剩下的欠存在了中国银行的3年期定期存款，利率是3%”，大模型自动解析为结构化交易指令，生成确认单后一键执行。支持批量交易（先全部卖出再全部买入），并自动校验资金缺口。
  • image865×726 91.2 KB
  • image865×1300 160 KB
  • 风险三问+智能配置建议。一键评估“房价跌20%”“失业半年”“股票腰斩”三种极端场景对净资产的影响。AI建议卡片用大白话表达专业分析，例如不说“流动性比率不足”，而说“存款只够还2个月房贷，建议留足6个月应急金”。
配图7
配图6

需求 / 使用场景

  • 用户需要快速了解家庭总资产和负债的全貌
  • 用户希望资产价值能随市场实时更新，无需手动追踪
  • 用户需要简单的方式记录资产变动，不想填写复杂表单
  • 用户希望获得个性化的风险提示和资产配置建议
  • 用户需要评估极端场景对家庭财务的影响
  • 是什么：WealthGuard（财富卫士）是一个Web端家庭财富仪表盘。它把房产、车辆、投资、存款、负债等散落在各处的资产归集到一处，自动对接免费行情接口实时估值，并通过AI大模型实现“说话就能记录”的自然语言内容更新，同时AI大模型也能根据家庭资产状况给出适当的风险提示和建议，让普通家庭也能拥有属于自己的资产负债表。
  • 面向谁：有2类以上资产、需要一张全局视图的普通个人/家庭；关注家庭财富长期增值，但没时间手动盘点、也没有专业知识进行合理规划的年轻中产。
配图5
配图8
配图2

痛点洞察

  • 资产数据分散在银行、股市、账本等多个APP，难以汇总
  • 房价、金价、股价等每日变动，手动追踪耗时费力
  • 缺乏金融专业知识，无法自行进行资产配置和风险评估
  • 传统记账工具操作门槛高，记录一条资产需填多个字段
  • 无法直观回答“家庭到底有多少钱”这一基本问题
  • 中国个人可投资资产规模巨大，但用户的资产数据却分散在四面八方——房产、股票、基金、存款、黄金、车辆、债权、贷款，每一类都有不同的记录工具或根本没有记录。这种碎片化带来的直接后果是：用户根本无法回答**“我/我们家到底有多少钱”**这个最基本的问题，更谈不上做出合理的财务决策。WealthGuard 的第一个价值，就是把散落各处的资产统一到一个仪表盘上，让用户一眼看清自己的全貌。
  • 但"看得见"只是第一步，"管得住"才是核心。大多数人对自己的资产负债只有模糊印象：房贷还剩多少？车贷月供多少？信用卡欠了多少？这些细节如果不清不楚，就很容易在消费、投资甚至家庭决策中出现误判。WealthGuard 将手动记账和智能计算结合，让每一笔资产和负债的细节都一目了然，帮助用户建立起对自己财务状况的真实掌控。
  • 然而，传统记账工具的操作门槛太高，记录一条资产要填十几个字段，这让很多用户望而却步。我们认为，大模型的价值不在于炫技，而在于真正降低使用门槛——让一个懒得打开表单的人，也能通过说话的方式完成复杂的资产操作。
  • 与此同时，AI 还能基于完整的资产画像给出专业建议，把"权益类资产配置比例过高"翻译成"股票占了三成多，要不要挪一点到存款？“，让非金融专业的普通人也能听得懂、做得了决策。这就是 WealthGuard 想做的东西：不是一个给专业人士的专业工具，而是一个"让丈母娘也能看懂的家庭 CFO”。
  • Demo 体验地址
配图3

可借鉴机会

  • 将专业财务分析转化为大白话建议，降低使用门槛，吸引非专业用户
  • 利用AI自然语言交互替代传统表单输入，提升用户体验和粘性
  • 提供极端场景压力测试，满足用户对财务安全感的深层需求
  • 从家庭财富管理切入，可扩展至保险、税务、教育金等更广的财务规划场景

来源信息